Čistá Platáreň analyzuje vaše cash-flow a trhové dáta a navrhuje rozloženie voľných prostriedkov podľa rizika, ktoré ste ochotní niesť. Model sa učí z vašich rozhodnutí a prispôsobuje sa im, nie naopak.
V prehľade vidíte aktuálne rozloženie likvidných prostriedkov, odporúčanú mieru expozície a dôvod, prečo model odporúčania navrhol – bez technického žargónu, v jazyku, ktorému rozumie aj finančný riaditeľ bez dátovej analytiky.
Peniaze na sporiacom účte alebo v termínovanom vklade sú bezpečné, ale ich výnos spravidla nedrží tempo s infláciou ani s nákladmi príležitosti. Rozhodnutie o alokácii sa navyše robí raz za čas, nie podľa aktuálnej situácie na trhu.
Čistá Platáreň sleduje trhové podmienky a stav vašej likvidity nepretržite a upravuje rozloženie prostriedkov v medziach, ktoré ste si sami nastavili. Nejde o aktívne obchodovanie s vašim kapitálom bez dohľadu – ide o systematickú správu rezerv podľa pravidiel, ktoré schvaľujete.
Systém nepracuje s jednou predpoveďou, ale kombinuje tri nezávislé mechanizmy, ktoré sa vzájomne korigujú. Výsledok je konzervatívnejší ako jednoduchý predikčný model.
Model spracováva verejné trhové dáta a historické vzorce správania likvidných inštrumentov a odhaduje pravdepodobný vývoj v krátkom a strednom horizonte. Odhad je sprevádzaný mierou neistoty, nie jedným číslom.
Na základe vašich schválených či upravených odporúčaní systém postupne spresňuje profil toho, aké výkyvy ste ochotní akceptovať. Profil je možné kedykoľvek manuálne prenastaviť.
Alokácia sa prepočítava pri každej významnej zmene vstupných dát, nie podľa fixného harmonogramu. Zmeny v portfóliu sa navrhujú len vtedy, keď prínos preváži náklady na presun prostriedkov.
Proces je navrhnutý tak, aby nevyžadoval zásah do vašich existujúcich bankových systémov ani dlhé implementačné projekty.
Pripojíte bankové účty a účtovný systém cez zabezpečené rozhranie na čítanie dát. Platforma nemá oprávnenie na odchádzajúce platby bez vášho samostatného schválenia.
Na základe dotazníka a histórie cash-flow systém navrhne východiskové limity expozície. Profil si pred spustením prejdete a upravíte s konzultantom.
Po odsúhlasení limitov model spravuje alokáciu samostatne v ich rámci. Každý zásah nad rámec limitov vyžaduje vaše ručné potvrdenie.
Firmy so sezónnymi výkyvmi tržieb potrebujú mať istotu, že peniaze budú k dispozícii v okamihu, keď ich potrebujú na mzdy alebo dodávateľa. Model rozlišuje medzi prostriedkami, ktoré musia zostať okamžite dostupné, a prebytkom, ktorý možno zhodnotiť s mierne dlhšou dobou likvidity.
Pre rezervy určené na použitie za 12 a viac mesiacov (napríklad na investície alebo daňové záväzky) model odporúča rozloženie s vyšším potenciálnym výnosom pri zachovaní nastavených limitov poklesu hodnoty.
Pokiaľ má firma väčšiu časť rezerv v jednej inštitúcii alebo v jednom type inštrumentu, systém upozorní na koncentráciu a navrhne rozloženie, ktoré znižuje dopad prípadného zlyhania jedného subjektu.
Dáta sa prenášajú šifrovaným spojením a sú uložené oddelene od dát ostatných klientov. Prístup k bankovému napojeniu je obmedzený na čítanie zostatkov a transakcií – platforma nemá technickú možnosť vykonávať odchádzajúce platby bez samostatného schválenia v bankovom rozhraní.
Každé odporúčanie nad rámec vopred schválených limitov posudzuje ľudský konzultant pred tým, než sa premietne do skutočnej alokácie. Model nemá právomoc meniť vaše rizikové limity sám - tie upravujete výhradne vy.
Prostriedky určené ako okamžitá likvidita zostávajú v nástrojoch s prístupom do jedného pracovného dňa. Pri prostriedkoch alokovaných s dlhším horizontom sa doba prístupu odvíja od konkrétneho inštrumentu a je uvedená pri každom odporúčaní vopred, nie až po jeho prijatí.
Pripravíme vám nezáväznú analýzu vašej aktuálnej likvidity a ukážeme, ako by mohla vyzerať alokácia podľa vášho rizikového profilu.