Čistá Platárna analyzuje vaše cash-flow a tržní data a navrhuje rozložení volných prostředků podle rizika, které jste ochotni nést. Model se učí z vašich rozhodnutí a přizpůsobuje se jim, nikoli naopak.
V přehledu vidíte aktuální rozložení likvidních prostředků, doporučenou míru expozice a důvod, proč model doporučení navrhl – bez technického žargonu, v jazyce, kterému rozumí i finanční ředitel bez datové analytiky.
Peníze na spořicím účtu nebo v termínovaném vkladu jsou bezpečné, ale jejich výnos zpravidla nedrží tempo s inflací ani s náklady příležitosti. Rozhodnutí o alokaci se navíc dělá jednou za čas, nikoli podle aktuální situace na trhu.
Čistá Platárna sleduje tržní podmínky a stav vaší likvidity nepřetržitě a upravuje rozložení prostředků v mezích, které jste si sami nastavili. Nejde o aktivní obchodování s vaším kapitálem bez dohledu – jde o systematickou správu rezerv podle pravidel, která schvalujete.
Systém nepracuje s jednou předpovědí, ale kombinuje tři nezávislé mechanismy, které se vzájemně korigují. Výsledek je konzervativnější než jednoduchý predikční model.
Model zpracovává veřejná tržní data a historické vzorce chování likvidních instrumentů a odhaduje pravděpodobný vývoj v krátkém a středním horizontu. Odhad je doprovázen mírou nejistoty, nikoli jedním číslem.
Na základě vašich schválených či upravených doporučení systém postupně zpřesňuje profil toho, jaké výkyvy jste ochotni akceptovat. Profil lze kdykoli manuálně přenastavit.
Alokace se přepočítává při každé významné změně vstupních dat, nikoli podle fixního harmonogramu. Změny v portfoliu se navrhují jen tehdy, když přínos převáží náklady na přesun prostředků.
Proces je navržen tak, aby nevyžadoval zásah do vašich stávajících bankovních systémů ani dlouhé implementační projekty.
Připojíte bankovní účty a účetní systém přes zabezpečené rozhraní pro čtení dat. Platforma nemá oprávnění k odchozím platbám bez vašeho samostatného schválení.
Na základě dotazníku a historie cash-flow systém navrhne výchozí limity expozice. Profil si před spuštěním projdete a upravíte s konzultantem.
Po odsouhlasení limitů model spravuje alokaci samostatně v jejich rámci. Každý zásah nad rámec limitů vyžaduje vaše ruční potvrzení.
Firmy se sezónními výkyvy tržeb potřebují mít jistotu, že peníze budou k dispozici v okamžiku, kdy je potřebují na mzdy nebo dodavatele. Model rozlišuje mezi prostředky, které musí zůstat okamžitě dostupné, a přebytkem, který lze zhodnotit s mírně delší dobou likvidity.
Pro rezervy určené k použití za 12 a více měsíců (například na investice nebo daňové závazky) model doporučuje rozložení s vyšším potenciálním výnosem při zachování nastavených limitů poklesu hodnoty.
Pokud má firma větší část rezerv u jedné instituce nebo v jednom typu instrumentu, systém upozorní na koncentraci a navrhne rozložení, které snižuje dopad případného selhání jednoho subjektu.
Data se přenášejí šifrovaným spojením a jsou uložena oddělené od dat ostatních klientů. Přístup k bankovnímu napojení je omezen na čtení zůstatků a transakcí – platforma nemá technickou možnost provádět odchozí platby bez samostatného schválení v bankovním rozhraní.
Každé doporučení nad rámec předem schválených limitů posuzuje lidský konzultant před tím, než se promítne do skutečné alokace. Model nemá pravomoc měnit vaše rizikové limity sám – ty upravujete výhradně vy.
Prostředky určené jako okamžitá likvidita zůstávají v nástrojích s přístupem do jednoho pracovního dne. U prostředků alokovaných s delším horizontem se doba přístupu odvíjí od konkrétního instrumentu a je uvedena u každého doporučení předem, ne až po jeho přijetí.
Připravíme vám nezávaznou analýzu vaší aktuální likvidity a ukážeme, jak by mohla vypadat alokace podle vašeho rizikového profilu.