普通預金口座や定期預金のお金は安全ですが、通常、その収益はインフレや機会費用に追いつきません。また、配分の決定は現在の市場状況に応じてではなく、その時々で行われます。
チスタ・プラタルナは、市場の状況とお客様の流動性の状態を継続的に監視し、お客様が設定した制限内で資金の配分を調整します。それは監督なしで資本を積極的に取引することではなく、承認したルールに従って準備金を体系的に管理することです。
このシステムは単一の予測では機能せず、相互に修正する 3 つの独立したメカニズムを組み合わせています。結果は、単純な予測モデルよりも保守的です。
このモデルは、公開市場データと流動性商品の過去の行動パターンを処理し、短期および中期の予想される発展を推定します。この推定値には、単一の数字ではなく、ある程度の不確実性が伴います。
承認または変更された推奨事項に基づいて、システムは、どの変動を受け入れるかというプロファイルを徐々に絞り込んでいきます。プロファイルはいつでも手動でリセットできます。
割り当ては、固定スケジュールに従ってではなく、入力データに大幅な変更があるたびに再計算されます。ポートフォリオの変更は、資金移動のコストを上回る利益が得られる場合にのみ提案されます。
このプロセスは、既存の銀行システムや長期にわたる導入プロジェクトへの干渉を必要としないように設計されています。
データを読み取るための安全なインターフェイスを介して銀行口座と会計システムを接続します。プラットフォームには、お客様の別途の承認がない限り、支払いを行う権限はありません。
アンケートとキャッシュ フロー履歴に基づいて、システムはデフォルトのエクスポージャー制限を提案します。プロフィールを開始する前に、コンサルタントと一緒にプロフィールを確認して編集します。
制限に同意した後、モデルは制限内で独立して割り当てを管理します。制限を超えた介入には手動による確認が必要です。
売上に季節変動がある企業は、給与計算やサプライヤーに必要なときに資金を確実に利用できるようにする必要があります。このモデルでは、すぐに利用可能な状態にしておく必要がある資金と、少し長い流動性期間で評価できる余剰資金を区別します。
12 か月以上で使用することを目的とした準備金 (たとえば、投資や税金負債など) の場合、このモデルは、設定された価値の下落制限を維持しながら、より高い潜在利益を伴う配分を推奨します。
企業が 1 つの機関または 1 種類の商品に準備金の大部分を保有している場合、システムはその集中に注目し、1 つの事業体の破綻の可能性による影響を軽減する配分を提案します。
データは暗号化された接続を介して送信され、他のクライアントのデータとは別に保存されます。銀行接続へのアクセスは、残高と取引の読み取りに限定されています。プラットフォームには、銀行インターフェイスでの個別の承認なしに支払いを行う技術的能力はありません。
事前に承認された制限を超える紹介は、実際の割り当てに変換される前に人間のコンサルタントによって確認されます。モデルにはリスク制限をそれ自体で変更する権限はなく、ユーザーはリスク制限を調整するだけです。
即時流動性として指定された資金は、1 営業日以内にアクセスできる商品に残ります。より長い期間で割り当てられたファンドの場合、アクセス期間は特定の商品によって異なり、推奨事項ごとに承認後ではなく事前に示されます。
当社は、お客様の現在の流動性に関する法的拘束力のない分析を作成し、お客様のリスクプロファイルに応じて配分がどのようになるかを示します。